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银行未将他人代还款抵减借款,是否有权再要求
发布部门:北界庭   发布时间:2013/12/10 14:04:39   阅读次数:8758

银行未将他人代还款抵减借款,是否有权再要求

借款人还款?

XX信用社诉XX中学金融借款合同纠纷案)

【问题提示】

他人已代借款人甲清偿了借款,但银行却将代还款项转还另一借款人乙的借款,银行是否有权再追借款人甲还款?

【内容提要】

信宜市财政局通过银行转汇方式,划拨专款帮XX中学清偿尚欠的XX信用社借款。XX信用社却将该笔专项还款用来偿还另一借款人XX的借款,从而继续向XXX社追索还款,XX信用社因不知财政局已帮其清偿了借款,所以仍在XX信用社的催收通知书中确认尚欠借款。后来,因无能力按期偿还,XX信用社遂诉至法院请求判决XX信用社清偿借款及利息。

【案例索引】

一审:信宜市人民法院(2012)茂信法北民初字第28号民事判决(2013年 月 日)

【案情】

原告: XX信用社。

被告: XX中学。

法院经审理查明,被告XX中学于20021231日与原X信用合作社签订《保证担保借款合同》,因兴建学校而向原X信用合作社借款384200元,借款期限自20021231日起至20051231日止,贷款利率为6.8625‰,由信宜市XX镇人民政府作为保证人对该笔借款提供担保。后来,经有关部门协调,原X信用合作社在《信宜市XX中学学校农村义务教育负债债权确认表》中的“施工或借款单位对未偿还的本金和自愿放弃利息确认签名”表上盖章确认,同时,原X信用合作社的代表朱XX和被告的代表吴XX也在上面签名。此后,信宜市财政局于2005427日专项划款230520元给原XX信用合作社,并在划款中注明用途为“还学校贷款XX中学157256元,中心小学73264元”。但原XX信用合作社分文未将该笔专项划款用于清偿被告的贷款,而是将其中的185780元用于偿还XX中心校的借款,余下的44740元则用于偿还XX镇教办的借款。被告当初对财政专项划款用于偿还贷款的事并不知情,也不知道原XX信用合作社没有按注明的用途清偿贷款。20051219日,被告与原XX信用合作社签订《借款展期协议》,将原借款期限展期至2007630日止。20071129日,被告又偿还了借款本金225144元给原XX信用合作社。后来,原告向被告追索还款,被告在到逾期贷款(利息)催收通知书中确认尚欠原告借款本金157256元及相关利息。原XX信用合作社后来更名为XX信用社(即本案原告)。原告认为被告尚欠借款本金157256元及相关的利息未清偿,便诉至本院。

【审判】(不上诉、不抗诉)

信宜市人民法院经审理认为,原告XX信用社是由原XX信用合作社变更而来,其主体适格。原XX信用合作社与被告签订的《保证担保借款合同》,主体适格,内容合法,双方意思表示真实,是合法有效合同,应受法律保护。对被告在取得借款本金384200元后,已经偿还借款本金225144元的事实,原、被告双方都没有异议,本院予以确认。本案中,双方争议的焦点是对于诉请的借款本金157256元是否已清还的问题。据查实,信宜市财政局已于2005427日专项划款至原告的账户为被告偿还贷款157256元,只不过是原告没有按注明的用途将该笔划款用于清偿被告的借款。原告改变划款的用途并没有得到划款单位信宜市财政局和被告的同意,原告称是XX镇教办要求其变更划款用途的,但没有提供证据证实,况且,XX镇教办也无权变更划款用途。原告擅自改变还款用途不能对抗信宜市财政局已专项划款代被告偿还了借款本金157256元的事实,故本院对被告已清偿了本案争议的借款本金157256元的事实予以确认。原告请求被告清偿借款本金157256元,缺乏事实依据,本院不予支持。虽然被告在2010927日仍然在到逾期贷款(利息)催收通知书中确认欠原告借款本金157256元,但这是因原告没有将信宜市财政局的划款告知被告,也没有将划款用于清偿被告的借款,致使被告在不知情的情况下作出的,已经与事实不符,故本院不予采信。此外,因原、被告双方已在《信宜市XXXX中学学校农村义务教育负债债权确认表》上确认放弃利息,借款又早已经清偿完毕,所以,原告请求被告支付利息267229.3元(利息计至2012821日止,此后利息按中国人民银行规定的农村信用社贷款利率计至贷款还清之为止),依据不足,本院也不予支持。综上,依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定,判决如下:

驳回原告XX信用社的诉讼请求。

案件受理费7667元,由原告XX信用负担。

【评析】

一、对于信宜市财政局于2005427日专项划款至原告的账户为被告偿还贷款157256元应如何认定。

据查实,信宜市财政局已于2005427日专项划款至原告的账户为被告偿还贷款157256元,只不过是原告没有按注明的用途将该笔划款用于清偿被告的借款。原告改变划款的用途并没有得到划款单位信宜市财政局和被告的同意,原告称是XX镇教办要求其变更划款用途的,但没有提供证据证实,况且,XX镇教办也无权变更划款用途。原告擅自改变还款用途不能对抗信宜市财政局已专项划款代被告偿还了借款本金157256元的事实,故应认定信宜市财政局的划款从进入原告帐户之日起,便已清偿了借款,原告应予即时抵减借款,不能将划款另作他用。

二、关于被告后来所签的《借款展期协议》及催收通知书的效力问题。

虽然被告与原告后来签订《借款展期协议》,并于2010927日仍然在到逾期贷款(利息)催收通知书中确认欠原告借款本金157256元,但这是因原告没有将信宜市财政局的划款告知被告,也没有将划款用于清偿被告的借款,致使被告在不知情的情况下作出的,实际上,双方之间的借款已经清偿,已不存欠款的事实,故被告后来在通知书等书面材料上确认的欠款已经与事实不符,本院不予采信。

                                                                   一审审判员  陈达维

         编写人:信宜市人民法院  陈达维)

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